四大账户潜在风险和预防措施

诗人托尼Tony

三年的疫情已经离我们远去，我们外贸人注定要肩负起“走出去，引进来”的使命。

从过去四年的解冻经验中，义乌的外贸人不断地成长，我们经受种种阵痛，也不断优化我们的收款方式。但是，在当下的经历中，还是有不少的同仁们抱着一些侥幸，或者是畸形的想法和思路：比如，因为客户的承诺还在大胆收取陌生账号的货款（甚至是街边的换汇收款）；比如，对依旧冻结着的账户置之不理；再比如，认为只要账户解冻了就万事大吉的认知等等。当你抱着这些想法的时候，其实一些意料之外的潜在风险已经离你越来越近。而我，是将自己的一些经验和朋友们的经历，总结成四个大家需要正视的外贸账户潜在风险以及预防措施：一，被卷入成为涉案账号；二，被列入反诈惩戒名单为成为银行的红码客户；三，被限制使用网银/或者汇款被限额，回到最繁琐的操作模式；四，被强制性保护冻结，名下所有的账户都陷入瘫痪。

被卷入成为涉案账号：

这个风险是来自收款的风险。经历几年的普及，相信多数人已经有了一定的“抗疫”能力，已经制定出某些应对的措施。但是也有一大批人，还是抱着侥幸、无所谓、或者无奈的心态在收着未知账号的货款，这是极具风险的。我们可以非常清楚的看到，针对账户涉案冻结的问题，以前和当下已经有了根本性的区别，之前我们还可以作为受害人的角度据理力争，也博得多数人的同情和支持，可是今天从警官的角度来看已经是性质上的变化了。就像某位义乌警官所言：当下全国一盘棋，义乌也不能例外，不能让大家非议义乌是全国洗诈的通道。所以我们要清晰地认知到，假如你是有恃无恐地继续收取未知账号的货款，而被卷入成为涉案账户，反而会获个不得人心了。对于一些经验尚缺，或者收款无奈的同仁们，我们也想在这里分享一些我们实践中的预防措施：尽量收美金，如果不得不收人民币的情况，我们会和每一个新合作的客户签署一份收款责任书，明确对方的资金确保安全，明确任何因为对方资金引起的连带损失和责任由对方承担，最后汇款的账号需要提前备案（收款不是来自备案账号将视为无效汇款）等等。或许第一次操作会麻烦一些，但我们和合作伙伴需要耐心沟通，基本上会杜绝了涉案账户的风险。

被列入反诈惩戒名单为成为银行的红码客户：

为何有些外贸的朋友们会继续收取未知账号的款项？根据目前的了解原因有三：客户承诺账户涉案会重新安排；客户赊账/账期模式被动接收；没有经历冻结没有反诈的意识。曾经某位警官和我说：无论是处于哪种原因涉案被冻结，即使当你的账户都被解冻，或者哪怕是那些3天临时冻结，都会在系统里留下一笔痕迹，直到有一天你可能莫名就上了反诈惩戒的名单。对于一个想要认真发展事业的外贸人来讲，这会带来非常多的不便，比如银行不能开新户，比如贷款受到限制，比如征信会受到负面关联，等等，这些都是我们需要去意识到的。而预防的措施，便是正视每一次账户收款的风险，尽可能杜绝账户去收取未知的账户的人民币，只要不被反复涉案，一般是没有问题的。

被限制使用网银/或者汇款被限额，回到最繁琐的操作模式：

关于网银被限制/汇款被限额的风险也是来自于收取过涉案的资金。根据人行的监控，银行方面可能会对你采取风控措施，将网银汇款功能取消/或者汇款限额（无论是公司还是个人的账户），继而每笔汇款都需要去银行柜台填单办理，并且需要银行网点负责人担责签字，一天下来也就只能完成有限数量的汇款。同时，现在人行对于涉案账户的管控也是极其严格，任何银行网点只要一个月内有两个新开的涉案账户出现，这个银行网点就会面临封户的风险，这也是银行所不能尝试的风险。

被强制性保护冻结，名下所有的账户都陷入瘫痪：

当我们收到涉案的资金，通常只是涉案的账号被冻结。而保护性止付，则是冻结你名下所有的个人账户。从影响程度来讲，被保护反而带给我们的负面影响更大，可谓是寸步难行。那么，我们如何去预防该类的问题呢？我们还在不断地实践探索中，当下能做的只能是加大和合作伙伴的确认力度，削弱组货人的结汇付款功能，骤减结汇付款的账号数量，或者现金支付和收款，甚至被迫去增加更多备用的账号，等等，确实是那么的麻烦和痛苦，但我们至少要维持业务资金流的运转。

以上的四个关于外贸账户的潜在风险问题，是我们外贸人需要提前深刻意识到的。根据当下的所闻所见，可以非常负责任地说：只要是和涉案的账号发生了关系，不论是收他的钱，还是汇给他钱，都会面临冻结的风险。所以收款要注意，付款也要注意。前者是涉嫌诈骗冻结，后者是保护性止付冻结。甚至，冻结现象已经深入外贸行业的骨髓，哪怕收付的对象本身没有涉案，但是你的付款表现异常，也会被银行/公安机关等权力部门“先冻为上”。而且，这样的形势会愈加强烈，我们与其仰天抱怨，不如学习如何适应当下的大环境，提炼保护自己的一些方法措施。